당신의 보험료, 왜 자꾸 오를까? 몰랐다면 손해 보는 4가지 이유!

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 보험료가 매년 오르는 이유 – 목차 

1. 연령 증가에 따른 위험률 상승

2. 의료 기술 발달과 치료비 상승

3. 실손보험 청구 증가로 인한 손해율 악화

4. 물가 상승과 제도 변화

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보험료가 매년 오르는 구체적인 이유

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1. 나이(연령)에 따른 위험률 증가

• 보험에서는 연령이 오를수록 질병이나 사고 발생 가능성이 높다고 판단합니다.
• 예를 들어, 30세일 때는 고혈압이나 당뇨병 위험이 적지만, 40세 이상부터는 해당 질환 발생률이 급격히 증가하죠.
• 따라서 갱신형 보험의 경우, 갱신 시점마다 나이와 위험률을 반영해 보험료가 올라갑니다.

예시:

• 30세 남성 갱신형 실손보험 → 연간 보험료 약 12만 원
• 35세 갱신 시점 → 연간 보험료 약 18만 원
• 40세 → 연간 보험료 약 25만 원 이상

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2. 의료 기술의 발달 & 치료비 상승

• 의료 기술이 발전하면서 MRI, PET-CT, 내시경 등 고가의 검사와 치료가 보편화되었고, 이에 따라 치료비가 많이 듭니다.
• 병원에서는 고급 장비를 이용한 정밀 검사를 권유하고, 환자는 보험이 있기에 부담 없이 검사받죠.
• 결과적으로 보험사는 지급할 금액이 많아지고, 손해율이 올라 보험료를 인상합니다.

예시:

• 과거에는 단순 엑스레이 검사만 필요했던 관절 통증 →
  현재는 MRI, 정밀 초음파 검사 등 포함되며 1회 치료비가 50만 원 이상 발생

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3. 실손보험 청구 증가 → 보험사 손해율 상승

• 많은 사람들이 조그만 통원치료나 약값도 꼼꼼히 보험 청구를 합니다.
• 특히 병원에서 보험 청구를 적극 유도하면서 보험사 부담이 늘고 있습니다.
• 보험사가 받은 보험료보다 지급한 보험금이 많아지면, 이를 보완하기 위해 전체 보험료를 올리게 됩니다.

통계 예시:

• 2022년 실손보험 손해율: 약 130%
  → 보험사가 100만 원을 받아도 130만 원을 지급하는 구조

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4. 물가 상승 & 제도 변화

• 전반적인 물가 상승률도 반영됩니다. 의약품, 인건비, 병원비 모두 인플레이션 영향을 받기 때문이죠.
• 또한, 정부의 규제 변화도 보험료 조정에 영향을 줄 수 있습니다.

 예시:

• 최근 정부가 실손보험에 자기부담금을 높이도록 유도하면서
  일부 구 실손 가입자는 보험료가 최대 50% 이상 인상되기도 했습니다.

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5. 정리하면?

보험료가 매년 오르는 건 보험사가 이유 없이 올리는 게 아니라,
연령 상승,
치료비 증가,
청구 증가에 따른 손해율 상승,
외부 경제 요인 등을 반영한 결과입니다.

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