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보험료가 매년 오르는 이유 – 목차
1. 연령 증가에 따른 위험률 상승
2. 의료 기술 발달과 치료비 상승
3. 실손보험 청구 증가로 인한 손해율 악화
4. 물가 상승과 제도 변화
보험료가 매년 오르는 구체적인 이유
1. 나이(연령)에 따른 위험률 증가
- 보험에서는 연령이 오를수록 질병이나 사고 발생 가능성이 높다고 판단합니다.
- 예를 들어, 30세일 때는 고혈압이나 당뇨병 위험이 적지만, 40세 이상부터는 해당 질환 발생률이 급격히 증가하죠.
- 따라서 갱신형 보험의 경우, 갱신 시점마다 나이와 위험률을 반영해 보험료가 올라갑니다.
예시:
- 30세 남성 갱신형 실손보험 → 연간 보험료 약 12만 원
- 35세 갱신 시점 → 연간 보험료 약 18만 원
- 40세 → 연간 보험료 약 25만 원 이상
2. 의료 기술의 발달 & 치료비 상승
- 의료 기술이 발전하면서 MRI, PET-CT, 내시경 등 고가의 검사와 치료가 보편화되었고, 이에 따라 치료비가 많이 듭니다.
- 병원에서는 고급 장비를 이용한 정밀 검사를 권유하고, 환자는 보험이 있기에 부담 없이 검사받죠.
- 결과적으로 보험사는 지급할 금액이 많아지고, 손해율이 올라 보험료를 인상합니다.
예시:
- 과거에는 단순 엑스레이 검사만 필요했던 관절 통증 →
현재는 MRI, 정밀 초음파 검사 등 포함되며 1회 치료비가 50만 원 이상 발생
3. 실손보험 청구 증가 → 보험사 손해율 상승
- 많은 사람들이 조그만 통원치료나 약값도 꼼꼼히 보험 청구를 합니다.
- 특히 병원에서 보험 청구를 적극 유도하면서 보험사 부담이 늘고 있습니다.
- 보험사가 받은 보험료보다 지급한 보험금이 많아지면, 이를 보완하기 위해 전체 보험료를 올리게 됩니다.
통계 예시:
- 2022년 실손보험 손해율: 약 130%
→ 보험사가 100만 원을 받아도 130만 원을 지급하는 구조
4. 물가 상승 & 제도 변화
- 전반적인 물가 상승률도 반영됩니다. 의약품, 인건비, 병원비 모두 인플레이션 영향을 받기 때문이죠.
- 또한, 정부의 규제 변화도 보험료 조정에 영향을 줄 수 있습니다.
예시:
- 최근 정부가 실손보험에 자기부담금을 높이도록 유도하면서
일부 구 실손 가입자는 보험료가 최대 50% 이상 인상되기도 했습니다.
5. 정리하면?
보험료가 매년 오르는 건 보험사가 이유 없이 올리는 게 아니라,
연령 상승,
치료비 증가,
청구 증가에 따른 손해율 상승,
외부 경제 요인 등을 반영한 결과입니다.
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